Un patrimoine change de mains deux fois.

La première transmission : le conjoint

Dans beaucoup de couples, une seule personne s’est occupée des banques. Les femmes vivant en moyenne plus longtemps que les hommes, c’est le plus souvent l’épouse qui hérite en premier, et qui se retrouve face à des banquiers qu’elle connaît à peine, au pire moment.

Nous travaillons avec les deux conjoints dès le premier rendez-vous. Tous deux connaissent les personnes, les comptes et le raisonnement derrière chaque décision. Le jour venu, rien n’est à expliquer de nouveau.

La seconde transmission : les enfants

Hériter d’un portefeuille n’est pas le comprendre. Nous faisons entrer la génération suivante progressivement : elle assiste aux revues, rencontre les banques, et apprend pourquoi le portefeuille est construit ainsi.

Chaque génération a ses propres objectifs. Nous gardons une vue unique du patrimoine familial et l’expliquons à chacun dans ses propres termes.

Avant

• Les deux conjoints connaissent chaque banquier et chaque compte.
• Une seule vue consolidée de ce que possède la famille, et où.
• Les procurations et signatures sont à jour dans chaque banque.
• Testament, pacte successoral et structures sont revus avec les conseillers juridiques et fiscaux de la famille.
• Assez de liquidités pour les impôts, les frais et le partage entre héritiers, sans vente forcée.

Le jour venu

• Un seul interlocuteur pour la famille, auprès de chaque banque.
• Nous coordonnons avec le notaire, l’exécuteur testamentaire et les conseillers de la famille.
• Le portefeuille reste géré, selon la stratégie convenue, pendant le règlement de la succession.
• Chaque héritier reçoit une vue claire de ce qui lui revient, et du temps pour décider.